• Название:

    Недостатки современной банковской системы Disad...

  • Размер: 0.53 Мб
  • Формат: PDF
  • или
  • Название: Microsoft PowerPoint - лекция 1.ppt

Недостатки современной
банковской системы
(основанной на ссудном
проценте)

Пророк (С.Г.С.) сказал: «Сторонитесь семи
смертных грехов». Его спросили: «Какие же они о
Посланник Аллаха?» Он сказал: «Придавание
Аллаху сотоварищей, колдовство, убийство
души, которую запретил Аллах, кроме как по
праву, поедание имущества сироты, риба ростовщичество, бегство в день наступления,
поношение непорочных верующих женщин».
(Бухари, Муслим)

Почему?

Пропаганда брать деньги в
кредит (под проценты)
 Сфера

потребительского
кредитования

 Сфера

корпоративного
кредитования

Сфера корпоративного
кредитования (доводы брать
деньги в кредит)


Концепция финансового плеча

- когда доход на инвестиции выше стоимости их привлечения, он
приумножается


Легкость получения кредита в сравнении с
привлечением акционерного капитала



Утверждение (в фин. анализе), что отсутствие
процентных выплат у компании, может говорить
о том, что она не развивается

Операции банка, основанные на
ссудном проценте (РИБА)
1.

2.
3.

Привлечение денег в банк (от акционеров,
у других банков, физ. и юр. лиц)
Выдача их в качестве кредитов
Получение прибыли за счет разницы
между теми процентами, которые банк
должен заплатить за привлеченный
капитал и полученными от выданных
кредитов

Недостатки традиционных
банков в кредитных операциях


Банки имеют небольшие возможности
эффективно контролировать целевое
расходование выданных в кредит средств



Успешность бизнеса не является главной целью
банка, главная цель банка – это своевременно
получить выданные заемщику деньги с
начисленными на них процентами

Прибыль - критерий успеха
коммерческого предприятия



1.
2.
3.

Прибыль рассчитываются на основании
данных бухгалтерского или
управленческого учетов, которые могут
ее искажать
Главные факторы при выдачи кредита:
Платежеспособность и устойчивость заемщика
Кредитная история (рейтинг) заемщика
Качество и ликвидность его залога

Диалог с банкиром №1




Вопрос: Может ли банк выдать кредит компании
на пол года, которая по причине своей
неэффективности перестанет существовать
через 1,5 года, но способна (по результатам
проверки банка) его своевременно погасить
(с максимальной вероятностью)?
Ответ: На полгода – возможно, необходима
уверенность, что компания перестанет
существовать только через 1,5 года, не раньше и
объяснительная о целях такого кредита, а также
гарантия того, что деньги будут возвращены

Вывод первый
Банковская система, основанная на
ссудном проценте, хотя и оказывает
положительное влияние на экономическое
развитие страны, но, механизмы, которые
она при этом использует, являются
малоэффективными для этого
(экономического) развития.
У банка свой бизнес, у Вас – свой!

Диалог с банкиром №2




Вопрос: Может ли банк видя, что компания
плохо работает и не способна своевременно
вернуть полученный кредит, но при этом имеет
реальную возможность его обслуживать (то есть,
платить проценты и пени), не переходить сразу к
реализации залога и полного погашения своих
требований за счет этого?
Ответ: Как правило банк … перекредитовывает
клиента, при этом должна быть уверенность, что
он будет еще «наплаву», то есть у него будут
доходы

Вывод второй
Банковская система, основанная на
ссудном проценте, не только
малоэффективно способствует
экономическому развитию страны, но и
зачастую оказывает негативное
экономическое и социальное воздействие
на общество.
У банка свой бизнес, у Вас – свой!

Главные факторы при
выдаче кредита


Платежеспособность и устойчивость
заемщика



Кредитная история (рейтинг) заемщика



Качество и ликвидность его залога

Вопрос о ссудном проценте
Какое рациональное зерно, какая логика,
какая идея о справедливости или
экономический принцип может оправдывать
положение, при котором есть один, кто тратит
свое время, энергию, имущество и ресурсы, и
чьи усилия и способности направлены на
развитие бизнеса, и которому при этом не
гарантируется фиксированная прибыль, и
есть второй, который просто одолжил деньги
первому и переложил весь риск убытков на
него, и которому, при этом, фиксированная
прибыль гарантирована?

Кто в действительности
платит проценты банкам?

ВСЕ МЫ!!!

Кто в действительности
платит проценты банкам?
Каждый их нас платит проценты, которые
входят в стоимость практически всех
товаров и услуг, доля процентов у
отдельных компаний может достигать 50%
и более в цене!
Но это еще не все…

Причины инфляции

=
Созданные товары и
услуги

Деньги в
обращении

Денежная масса сбалансирована
с экономикой – инфляции нет

Причины инфляции

=
Созданные товары и
услуги

Деньги в
обращении

Денежная масса не сбалансирована с
экономикой – возникает инфляция

Как происходит увеличение
денежной массы?










Где хранят свои деньги предприятия и
физические лица?
Что делает банк с деньгами, которые
находятся у него на счетах?
На сколько за год увеличится денежная
масса страны, если она ссужается под 12,5%
годовых?
На сколько в среднем росла экономика
России за последние годы?
Что происходит, если рост денежной массы
обгоняет экономику?

Как это можно мягко назвать
другими словами?

=

- У банков в виде
денег, выданных в
кредит под %%
- У банков в виде
начисленных %%
на кредиты
- Часть, которая
осталась, досталась
остальным

Созданные товары и
услуги

Деньги в
обращении

Перераспределение доходов страны в
пользу одних за счет труда других!!!

Задайте себе вопрос








Сколько в год Вы работаете бесплатно,
при ставке инфляции в 12,5%?
Ответ: 1,5 месяца.
Каму Вы отдаете свой заработок за
1,5 месяца в случае когда инфляция
вызвана ростом денежной массы за счет
ссудных процентов?
Ответ: Теперь Вы уже знаете сами

Главный вывод
Любая финансовая система (банки,
ссужающие деньги под процент,
спекулятивная часть РЦБ и валютного
рынка), в которой «работают» деньги
является в корне несправедливой, и ее
существование всегда будет приводить к
усилению разрыва между бедной частью
населения и богатой, современному
рабству за счет инфляции, финансовым
кризисам, девальвациям и дефолтам, а
также к разрушению экологии планеты. В
этом и заключается вся тайна
“работающих” денег.

А теперь задумайтесь






Что будет, если инфляция исчезнет,
если в ценах на товары и услуги не
будет процентов или на сколько должны
будут упасть цены, если экономика станет
беспроцентной?
По оценкам специалистов до 30-50% то
есть на ту долю, которая сейчас составляет
стоимость процентов
И всего этого можно достичь, если
внедрить альтернативную фин. модель, в
которой не будет ссудных процентов, и где
капитал будет служить, а не работать

Эти идеи не новы
«Те правительства, которые положительно
отнесутся к идее реформы беспроцентных
денег в ближайшем будущем, встанут на
путь социального равенства,
экологического выживания и
выздоровления от денежных болезней,
которые десятилетиями отравляли т.н.
“экономики свободного рынка”
МАРГРИТ КЕННЕДИ
(КАК СОЗДАТЬ СРЕДСТВО ОБМЕНА, СЛУЖАЩЕЕ КАЖДОМУ)

Хадис из начала лекции
Пророк (С.Г.С.) сказал: «Сторонитесь семи
смертных грехов». Его спросили: «Какие же они о
Посланник Аллаха?» Он сказал: «Придавание
Аллаху сотоварищей, колдовство, убийство
души, которую запретил Аллах, кроме как по
праву, поедание имущества сироты, риба ростовщичество, бегство в день наступления,
поношение непорочных верующих женщин».
(Бухари, Муслим)

В заключение задумайтесь о
следующем аяте Корана

«…Быть может, вам неприятно
то, что является благом для
вас. И быть может, вы любите
то, что является злом для вас.
Аллах знает, а вы не знаете.»
(Коран, 2:216)