• Название:

    Статья 2


  • Размер: 0.03 Мб
  • Формат: ODT
  • Сообщить о нарушении / Abuse

    Осталось ждать: 20 сек.

Установите безопасный браузер



Добрый день, уважаемые коллеги.

Предлагаю Вашему вниманию комментарии к Федеральному закону от 2 августа 2019 г. №271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Данный закон вносит изменения в ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Касаются изменения только микрокредитных компаний. (вместо выделенного синим фоном слова «организация» раньше было слово «компания»).

В чем смысл изменений?

«Кредитная организация, микрофинансовая организация вправе поручать на основании договора кредитной организации проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в целях заключения с указанным клиентом договора потребительского кредита (займа), предоставляемого клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе».

Иными словами, при соблюдении определенных условий, микрокредитные компании (МКК) могут поручить банку проведение идентификации своих клиентов.

Соответственно, банк, которому поручено проведение идентификации чужих клиентов, должен передать заказчику (в частности — МКК) в полном объеме сведения, полученные при проведении идентификации, а также несет ответственность за качество этой идентификации.

Кроме того, при поручении идентификации своих клиентов какому-то банку, об этом надо будет сообщить в Банк России.

Теперь оценим практический смысл данных нововведений для микрокредитной компании.

МКК, заключающая с клиентом договоры потребительского микрозайма, предоставляемого клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств, получила право поручить стороннему банку идентификацию своих клиентов.

Однако, для этого надо будет заключить с банком соответствующий договор (т. е. банк не будет проводить идентификацию Ваших клиентов бесплатно).

Кроме того, все прочие документы, которые необходимо подготовить, Вы будете по прежнему составлять сами (договору, разные согласия заемщика и т. п.). Так что финансовой выгоды или экономии времени не усматривается. Скорее — наоборот. Поскольку провести идентификацию своего клиента Вы сможете значительно быстрее, чем это сделает банк.

Привлечь банк к ответственности за некачественную идентификацию в полном объеме также не получится. Я имею в виду штраф, наложенный на МКК Банком России, если причиной для штрафа была некачественная идентификация.

В приведенной ниже цитате из п.1.8., ст. 7 федерального закона №115-ФЗ штраф упоминается, но надо понимать, что в данном случае имеется в виду штраф как разновидность неустойки, предусмотренной тем самым договором, который Вы, может быть, заключите с банком. А банк не даст Вам включить в договор хоть сколько нибудь существенную неустойку.

Для того, чтобы банк возместил Вам всю сумму штрафа, вынесенного в отношении МКК Банком России по вине самого банка, надо, чтобы в цитируемой ч.1.8, ст.7 федерального закона №115-ФЗ было упомянуто возмещение убытков. Этого нет.

«1.8. В случае несоблюдения установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации лицо, которому в соответствии с пунктами 1.5 – 1.5-2, 1.5-6 настоящей статьи было поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, несет ответственность в соответствии с договором, заключенным с ..., микрофинансовой организацией, ….., включая взыскание неустойки (штрафа, пеней). Несоблюдение установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации также может являться основанием для одностороннего отказа от исполнения договора ..., микрофинансовой организацией, ... с лицом, которому поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации.»

Таким образом, для МКК предлагаемый вариант проведения идентификации имел бы смысл, например, в случае выдачи микрозаймов на улучшение жилищных условий с возможностью их погашения за счет средств материнского (семейного) капитала. Но МКК не вправе работать с маткапиталом.

А в остальных случаях предлагаемый вариант идентификации приводит только к потере времени и лишним расходам.